7 cosas que debe saber sobre el refinanciamiento de hipotecas

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Cuando se trata de su hogar, desea asegurarse de que está aprovechando al máximo. Una forma de hacerlo es refinanciando su hipoteca. Esta puede ser una excelente manera de obtener una tasa de interés más baja, pagar su hipoteca antes o incluso obtener efectivo para mejoras en el hogar. Sin embargo, hay algunas cosas que debe saber antes de refinanciar. En esta publicación de blog, discutiremos siete de las cosas más importantes que debe saber sobre el refinanciamiento de hipotecas. Entonces empecemos…

Conozca su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que un prestamista considerará cuando solicite una hipoteca. Dependiendo de su puntaje de crédito, diferentes recursos de refinanciamiento de viviendas estará disponible para usted. Esto significa que es importante conocer su puntaje de crédito antes de comenzar a buscar una hipoteca. Un puntaje crediticio más alto significa que se lo considera un prestatario de menor riesgo, lo que podría conducir a una tasa de interés más baja en su préstamo. Por otro lado, un puntaje crediticio más bajo podría conducir a una tasa de interés más alta y términos de préstamo menos favorables. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito una vez al año. Al hacerlo, puede controlar su puntaje de crédito y asegurarse de que sea preciso.



Conozca la equidad de su hogar

El valor acumulado de su vivienda es la parte de su vivienda que es de su propiedad. Puede calcular el valor acumulado de su vivienda restando el cantidad de dinero todavía debe en su hipoteca del valor de tasación de su casa. Por ejemplo, si su casa está tasada en 0,000 y debe 0,000 en su hipoteca, entonces tiene 0,000 en valor líquido de la vivienda. Si tiene una gran cantidad de capital en su casa, es posible que pueda calificar para un refinanciamiento con retiro de efectivo. Este tipo de refinanciamiento le permite aprovechar el valor acumulado de su vivienda y utilizarlo para mejoras en el hogar, consolidación de deudas u otros fines. Además, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja con un refinanciamiento con retiro de efectivo que con un refinanciamiento tradicional.





Conozca sus índices de deuda

Sus índices de deuda son otro factor importante que los prestamistas considerarán cuando solicite una hipoteca. Su relación deuda-ingreso es la cantidad de dinero que debe cada mes dividida por su ingreso mensual. Por ejemplo, si debe $ 2000 por mes y su ingreso mensual es de $ 6000, entonces su relación deuda-ingreso es del 33%. La mayoría de los prestamistas prefieren ver una relación deuda-ingreso del 36% o menos. Además de su relación deuda-ingreso, los prestamistas también observarán su relación préstamo-valor. Esta es la cantidad de dinero que debe en su hipoteca dividida por el valor de tasación de su casa. Por ejemplo, si debe $ 100,000 en una casa que está tasada en $ 200,000, entonces su relación préstamo-valor es del 50%. La mayoría de los prestamistas prefieren ver una relación préstamo-valor del 80% o menos.

Ponga su papeleo en orden

Antes de solicitar una hipoteca, es importante tener todos los documentos en orden. Esto incluye cosas como sus declaraciones de impuestos, talones de pago y estados de cuenta bancarios. Los prestamistas utilizarán esta información para verificar sus ingresos y activos. Además, deberá proporcionar un comprobante de empleo y su dirección actual. Si trabaja por cuenta propia, deberá proporcionar documentación adicional, como declaraciones de pérdidas y ganancias. Puede hacerlo reuniendo sus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y talones de pago más recientes. Además, debe tener una lista de sus deudas y activos actuales.



Calcule cuidadosamente su hipoteca

El momento de su hipoteca también es importante. Si está tratando de reducir su pago mensual, es posible que desee refinanciar cuando las tasas de interés sean bajas. Por otro lado, si está tratando de pagar su hipoteca antes, es posible que desee refinanciar un préstamo a más corto plazo. También debe tener en cuenta las multas por pago anticipado que pueden aplicarse a su hipoteca actual. Por ejemplo, algunos préstamos tienen una multa por pagar su préstamo antes de tiempo. Esto significa que tendría que pagar una tarifa si refinancia con un préstamo a corto plazo. Estas sanciones pueden acumularse, por lo que es importante tenerlas en cuenta en su decisión.



Compare precios para un prestamista hipotecario

No todo prestamistas hipotecarios son creados iguales. Algunos prestamistas pueden ofrecer mejores términos que otros. Es importante darse una vuelta y comparar ofertas antes de decidirse por un prestamista. Puede comenzar hablando con su prestamista actual. Es posible que puedan ofrecerle un trato mejor que otros prestamistas. Además, puede consultar con bancos locales y cooperativas de crédito. También puede buscar prestamistas hipotecarios en línea. Cuando compare precios, asegúrese de comparar las tasas de interés, los cargos y los términos del préstamo. Además, no olvides leer la letra pequeña. Algunos prestamistas pueden cobrar tarifas ocultas, por lo que es importante saber en qué se está metiendo antes de firmar en la línea de puntos.

Conozca sus impuestos

Finalmente, debe ser consciente de las implicaciones fiscales de refinanciar su hipoteca. Cuando refinancia, deberá pagar los costos de cierre. Estos costos pueden incluir cosas como tarifas de tasación, tarifas de originación de préstamos y seguro de título. Además, es posible que deba pagar puntos. Los puntos son una tarifa que paga por adelantado para obtener una tasa de interés más baja. Un punto es igual al uno por ciento del monto de su préstamo. Por ejemplo, si está refinanciando un préstamo de 0 000, entonces un punto le costaría 00.



Estos costos pueden acumularse, por lo que es importante tenerlos en cuenta en su decisión. Además, debe tener en cuenta que el interés que paga en su hipoteca es deducible de impuestos. Esto significa que puedes deducir los intereses que pagas en tus impuestos. Sin embargo, hay algunos límites en esta deducción. Por ejemplo, solo puede deducir el interés de un préstamo hasta 0,000. Por lo tanto, es importante hablar con su asesor fiscal antes de refinanciar su hipoteca.

Al seguir estos consejos, puede estar seguro de que está obteniendo la mejor oferta en su refinanciamiento de hipoteca. Solo recuerde darse una vuelta, conocer sus impuestos y programar cuidadosamente su hipoteca. Con un poco de esfuerzo, puede ahorrarse mucho dinero.